Les banques détiennent des contrôles
pour plusieurs raisons, toutes basées sur la nécessité de s'assurer que le
chèque sera honoré par la banque sur lequel elle est établie. Cette attente,
parfois appelée «période de compensation», prévient les fonds soient utilisés
par le client tout de suite. Quand une personne dépose un chèque dans son
compte, la banque doit ensuite présenter ce chèque à la banque sur laquelle il
a été délivré. Alors que la plupart cela se fait par voie électronique à de
nombreux endroits, les banques détiennent encore des contrôles pour tester la
fraude ou insuffisance de fonds de la part du signataire du chèque.
Contrôles dans les États-Unis et
ailleurs
Alors que les lois d'autres pays
varient, peu de pays comptent aussi beaucoup sur les chèques papier comme les
États-Unis. En Europe, par exemple, la plupart des paiements sont effectués par
voie électronique, avec un payeur transférer des fonds directement dans le compte
du bénéficiaire. Ceci est similaire à ce qui se passe quand un client banque
américaine paie en utilisant le service de paiement de factures en ligne de sa
banque. Dans la plupart des cas, un transfert électronique de fonds (ETF )
n'est pas soumis aux mêmes cales que les chèques sont.
Aux États-Unis, les banques classent
les chèques comme local ou non local. Les banques détiennent des chèques tirés
sur les banques locales pour un court laps de temps - dans la plupart des cas,
une seule journée. Contrôles qui sont considérés comme non-local, ce qui
signifie qu'ils proviennent d'une banque qui opère en dehors de la région de
check-de traitement de la banque locale, prennent généralement plus longtemps.
Il est important de noter que la période de compensation peut être affectée par
des vacances, week-ends, ou n'importe quand la banque est fermée. Il est
également essentiel de comprendre qu'un chèque qui a effacé pourrait ensuite
être présenté pour les fonds ou une fraude insuffisantes, et le montant déduit
du compte du déposant.
Politiques de la Banque pour la tenue
contrôles
Bien qu'il existe généralement des
lois qui limitent le montant maximum de temps les banques détiennent des
contrôles, minimums sont généralement déterminés par chaque banque. Les clients
devraient poser sur les politiques spécifiques à la banque, et la banque doit
informer si un de ceux les politiques changent. Il est également important de
comprendre les lignes directrices d'une banque sur le moment où les dépôts
doivent être faits. Bien que la banque puisse être ouvert plus tard dans
l'après-midi, il peut exiger que tous les dépôts effectués par 16:00 à créditer
ce jour-là. Rien déposé plus tard que cela - que ce soit par un conteur ou un
ATM - ne sera crédité le lendemain.
Alors que de nombreuses politiques
s'appliquent de façon générale, les banques peuvent détenir des contrôles sur
les comptes de certains clients. Ceux qui ont fréquemment découverts, ou qui
déposent un certain nombre de contrôles qui sont retournés pour défaut de paiement,
peut trouver leurs banques détiennent des chèques pour un temps plus long que
la normale. Un nouveau compte bancaire peut également être soumis à une plus
tenir puisque le client n'a pas eu le temps de construire une histoire bancaire
solide. Un chèque qui a déjà été renvoyé de paiement et est soumis de nouveau à
la banque peut également faire l'objet d'une attente plus longue pour confirmer
que l'argent est disponible. Chèques dépassant un certain montant peuvent aussi
être retardés pour les mêmes raisons.
Disponibilité des fonds sur les
chèques Held
Quand les banques détiennent des
contrôles, cela signifie que ces contrôles n'ont pas réglé leurs comptes, et
les fonds ne sont pas disponibles pour le retrait. Si le déposant ne fait pas
attention, il ou elle peut le compte à découvert parce que l'argent n'a pas
encore été officiellement déposé. Il est important pour les clients à
comprendre les politiques spécifiques à leurs banques en ce qui concerne les
contrôles qui ont lieu, et à poser des questions sur les circonstances
particulières dans lesquelles les fonds peuvent être accessibles plus
rapidement.
Vérifie que ne sont pas tenus
Pas tous les contrôles ne sont
assujettis à une période de compensation. Chèques émis par le Trésor américain
- de remboursements d'impôts de l'IRS pour les paiements de sécurité sociale -
généralement effacé tout de suite. Certaines banques immédiatement effacer un
chèque rédigé par l'un de leurs clients et déposés dans le compte d'un autre
client. Beaucoup de grands chèques de paie de l'entreprise sont en fait les
transferts de fonds électroniques et effacer immédiatement. Certaines banques
vont également permettre à un client l'accès à une partie de la vérification
tandis que le reste attend à effacer.
Écrit à l'origine par: Garry cristal
Révisé par: C. Wilborn
