Les banques
détiennent des contrôles pour plusieurs raisons, toutes basées sur la nécessité
de s'assurer que le chèque sera honoré par la banque sur lequel elle est
établie. Cette attente, parfois appelée «période de compensation», prévient les
fonds soient utilisés par le client tout de suite. Quand une personne dépose un
chèque dans son compte, la banque doit ensuite présenter ce chèque à la banque
sur laquelle il a été délivré. Alors que la plupart cela se fait par voie
électronique à de nombreux endroits, les banques détiennent encore des
contrôles pour tester la fraude ou insuffisance de fonds de la part du
signataire du chèque.
Contrôles dans
les États-Unis et ailleurs
Alors que les
lois d'autres pays varient, peu de pays comptent aussi beaucoup sur les chèques
papier comme les États-Unis. En Europe, par exemple, la plupart des paiements
sont effectués par voie électronique, avec un payeur transférer des fonds
directement dans le compte du bénéficiaire. Ceci est similaire à ce qui se
passe quand un client banque américaine paie en utilisant le service de
paiement de factures en ligne de sa banque. Dans la plupart des cas, un
transfert électronique de fonds (ETF) n'est pas soumis aux mêmes cales que les
chèques sont.
Aux États-Unis,
les banques classent les chèques comme local ou non local. Les banques
détiennent des chèques tirés sur les banques locales pour un court laps de
temps - dans la plupart des cas, une seule journée. Contrôles qui sont
considérés comme non-local, ce qui signifie qu'ils proviennent d'une banque qui
opère en dehors de la région de check-de traitement de la banque locale,
prennent généralement plus longtemps. Il est important de noter que la période
de compensation peut être affectée par des vacances, week-ends, ou n'importe
quand la banque est fermée. Il est également essentiel de comprendre qu'un
chèque qui a effacé pourrait ensuite être présenté pour les fonds ou une fraude
insuffisante, et le montant déduit du compte du déposant.
Politiques de la
Banque pour la tenue contrôles
Bien qu'il
existe généralement des lois qui limitent le montant maximum de temps les
banques détiennent des contrôles, minimums sont généralement déterminés par
chaque banque. Les clients devraient poser sur les politiques spécifiques à la
banque, et la banque doit informer si un de ceux les politiques changent. Il
est également important de comprendre les lignes directrices d'une banque sur
le moment où les dépôts doivent être faits. Bien que la banque peut être ouvert
plus tard dans l'après-midi, il peut exiger que tous les dépôts effectués par
16:00 à créditer ce jour-là. Rien déposé plus tard que cela - que ce soit par
un conteur ou un ATM - ne sera crédité le lendemain.
Alors que de
nombreuses politiques s'appliquent de façon générale, les banques peuvent
détenir des contrôles sur les comptes de certains clients. Ceux qui ont
fréquemment découverts, ou qui déposent un certain nombre de contrôles qui sont
retournés pour défaut de paiement, peut trouver leurs banques détiennent des
chèques pour un temps plus long que la normale. Un nouveau compte bancaire peut
également être soumis à une plus tenir puisque le client n'a pas eu le temps de
construire une histoire bancaire solide. Un chèque qui a déjà été renvoyé de
paiement et est soumis de nouveau à la banque peut également faire l'objet
d'une attente plus longue pour confirmer que l'argent est disponible. Chèques
dépassant un certain montant peuvent aussi être retardés pour les mêmes raisons.
Disponibilité
des fonds sur les chèques tenus
Quand les
banques détiennent des contrôles, cela signifie que ces contrôles n'ont pas
réglé leurs comptes, et les fonds ne sont pas disponibles pour le retrait. Si
le déposant ne fait pas attention, il ou elle peut le compte à découvert parce
que l'argent n'a pas encore été officiellement déposé. Il est important pour
les clients à comprendre les politiques spécifiques à leurs banques en ce qui
concerne les contrôles qui ont lieu, et à poser des questions sur les
circonstances particulières dans lesquelles les fonds peuvent être accessibles
plus rapidement.
Vérifie que ne
sont pas tenus
Pas tous les contrôles
ne sont assujettis à une période de compensation. Chèques émis par le Trésor
américain - de remboursements d'impôts de l'IRS pour les paiements de sécurité
sociale - généralement effacé tout de suite. Certaines banques immédiatement
effacer un chèque rédigé par l'un de leurs clients et déposés dans le compte
d'un autre client. Beaucoup de grands chèques de paie de l'entreprise sont en
fait les transferts de fonds électroniques et effacer immédiatement. Certaines
banques vont également permettre à un client l'accès à une partie de la
vérification tandis que le reste attend à effacer.
Écrit à
l'origine par: Garry cristal
Révisé par: C.
Wilborn
