Un conseiller financier offre des conseils
de gestion de l'argent aux gens et aux entreprises. La plupart des gens les
emploient pour obtenir des conseils sur la façon d'atteindre les objectifs
financiers à long terme, qui peuvent inclure un plan de gestion de la dette,
des conseils en investissement ou l'élaboration d'un plan d'épargne.
Organisations travaillent également avec des consultants pour s'assurer que
leurs plans d'affaires sont financièrement viables et à gérer des programmes de
l'argent pour les employés.
Domaines d'intérêt
Conseillers financiers se concentrent
généralement sur les conseils de la retraite, les placements et la gestion de
la dette, même si certains conseillers aident les clients à coordonner
l'ensemble de leurs objectifs financiers. Les sociétés travaillent parfois avec
un planificateur financier sur les moyens de faire face à des difficultés
financières. Une entreprise peut demander de l'aide avec les questions
budgétaires ou des façons de gérer la dette de l'entreprise. Certaines
entreprises emploient des conseillers financiers pour répondre aux questions
des employés au sujet de leurs avantages et de retraite.
Travailler avec un conseiller
Les gens font souvent appel à un conseiller
financier après un changement de vie, comme une promotion ou un ajout à leur
famille, car ils peuvent avoir des questions sur la façon d'obtenir de bons
taux hypothécaires, quand commencer un fonds de collège, ou le moment de
commencer à épargner pour la retraite. La plupart des experts recommandent une
personne demander des conseils financiers en faisant des investissements
importants - généralement autour de 500.000 $ ou 1 million de dollars
américains (USD) - ainsi. Lors du choix d'un conseiller financier, il est
important de magasiner et de poser des questions détaillées de chaque
conseiller potentiel. Les questions à poser sont les services qu'il ou elle
propose, ce que son approche de la planification financière est, quel genre de
structure tarifaire sera utilisé, ce type de licence qu'il ou elle a, et si il
ou elle n'a jamais été sanctionné. En outre, les gens doivent demander
conseillers potentiels ce genre d'expérience qu'ils ont de travailler avec les
gens dans leur situation financière spécifique, à l'approche de la
planification financière varient selon les circonstances.
Travailler comme consultant
Beaucoup de conseillers financiers font
leurs débuts en travaillant pour les prêteurs hypothécaires, les sociétés
d'impôts, ou des banques. Certains finalement devenir des travailleurs
indépendants, généralement par l'établissement d'une entreprise de consultation
privée, qui permet des heures de travail flexibles et accroissement des revenus
potentiels. Ceux qui font cela offrent généralement des services dans une zone
déterminée, tels que les assurances, régimes de retraite, ou les finances de la
famille.
Certification
Il n'y a aucune norme internationale de
certification qu'un conseiller financier doit obtenir avant de travailler, même
si la plupart des régions n'ont certification régionale et conditions de
licence. D'une manière générale, toute personne qui fournit des conseils
financiers pour vivre doit être certifié avant qu'il ou elle peut vendre de
l'assurance, les stocks, ou les fonds communs de placement. Aux États-Unis, les
qualifications comprennent planificateur
financier agréé (CFP), conseiller financier
agréé (ChFC ), et assureur-vie agréé . Tant le certifications ChFC
CFP et sont principalement axées sur la planification financière, tandis
que la certification CLU ® se concentre davantage sur l'assurance, mais
comporte aussi des aspects de la planification financière.
Barème des frais
Consultants ont tendance à utiliser des
commissions, honoraires seulement, ou tarifé modèles de paiement, en fonction
des types de services offerts ainsi que les flux de trésorerie de leurs
clients. Conseillers basés de commission facturent des frais pour des
services ou produits financiers qu'ils vendent aux clients. La plupart du
temps, la commission est un pourcentage de la valeur des produits financiers
vendus aux clients. Les détracteurs de ce type de régime de rémunération
soutiennent que ces modèles de paiement peuvent encourager les consultants de
vendre des produits qui ne sont pas idéales pour leurs clients, mais qui
produisent des gains plus élevés pour eux-mêmes.
Seuls les conseillers ne reçoivent pas de
commission de services fournis aux clients. Ils sont généralement compensés par
des frais trimestriels ou annuels, ou par un taux horaire. Dans ce type de
modèle de rémunération, ils ne peuvent pas recevoir des rabais ou des
ristournes auprès des fournisseurs de produits financiers, comme les compagnies
d'assurance ou des entreprises de l'immobilier. Consultants tarifés, d'autre
part, de recevoir à la fois les frais qu'un conseiller seule taxe obtiendrait
ainsi que d'une commission sur tous les produits et services vendus.
Écrit à l'origine par: Jenna Gris
Edité par: Lindsay D.
