Une prime d'assurance est le montant
d'argent demandé par une entreprise de couverture active. La somme une personne
paie des primes, aussi appelés le taux est déterminé par plusieurs facteurs,
notamment l'âge, la santé et le domaine d'une personne vit po Les gens paient
ces taux chaque année ou dans les petits paiements au cours de l'année, et le
montant peut changer au fil du temps. Lorsque les primes d'assurance ne sont
pas payées, la politique est généralement considérée comme nulle et les
entreprises ne sera pas honorer allégations à son encontre.
Qu'est primes couvrent
En général, les primes couvrent tout
ce qui est détaillé dans le contrat d’assurance, et les services fournis ou
payés dépendront entièrement de la politique et du type de protection
spécifique. Ce qui suit sont les variétés les plus communes et les services de
base dont ils recouvrent souvent. Les consommateurs devraient garder à l'esprit
que tous ces types d'assurance ne sont pas disponibles ou commun à tous les
pays, et il ya beaucoup d'autres types.
L'assurance-vie paie généralement une
somme forfaitaire en cas de décès de l'assuré à ceux détaillés dans la volonté
de la personne ou le plan lui-même. Il peut payer pour les arrangements
funéraires, encours de la dette, les frais de subsistance pour ceux qui
restent, ou d'autres frais liés à du défunt immobilier.
L'assurance maladie paie souvent pour
une partie des frais de visites de bureau, les médicaments d'ordonnance, les
procédures chirurgicales, les services de santé mentale, le traitement en cours
et / ou des services d'urgence. Pas tous ces services sont toujours couverts,
cependant, et les plans peuvent varier considérablement. Une personne peut
avoir à payer de leur poche pour certains services ou pour un pourcentage du
coût des services rendus.
Assurance automobile primes couvrent
généralement les dommages au véhicule de l'assuré, les autres véhicules en cas
d'accident, assistance routière, et / ou les factures médicales liées à un
accident. Moto, bateau et autres types de couverture d'un véhicule motorisé
fournissent habituellement les mêmes types de services.
L'assurance du logement des propriétaires,
qui est généralement versé chaque année ou comme une partie d'un combiné
séquestre hypothèque paiement dans certains pays, couvre généralement les
dommages à une maison ainsi que son contenu en cas de vol, incendie, tempêtes,
et bien d'autres catastrophes. La couverture du locataire est similaire, bien
que généralement ne paie pour les dommages causés par l'assuré ou de dommages à
des objets personnels de l'assuré.
Comment tarifs sont calculés
Le point de départ d'une prime
d'assurance est en grande partie basé sur les statistiques, même si les
habitudes et l'histoire des gens peuvent causer le taux est supérieur ou
inférieur. A 22-year-old male cherchant une couverture pour une voiture de
sport peut souvent anticiper primes plus élevées que une femme de 45 ans au
volant d'une berline de taille moyenne. Les deux peuvent avoir un excellent
dossier de conduite, mais la compagnie d'assurance estime un jeune conducteur
dans une voiture plus rapide et plus à risque pour les accidents qu'il ne le
fait un conducteur expérimenté dans un véhicule plus lent, par conséquent, les citations
d'assurance seront généralement sensiblement différente.
La même philosophie est vraie pour
les primes d'assurance maladie dans les pays où le gouvernement ne fournit pas
de soins de santé à ses citoyens. Les personnes atteintes de problèmes de santé
ou qui se livrent à des activités malsaines et ceux dans les domaines de
travail dangereuses paient souvent beaucoup plus d'assurance que les personnes
en bonne santé avec des emplois sûrs. Par exemple, les non-fumeurs
statistiquement vivre en meilleure santé que les fumeurs et les travailleurs de
la construction peuvent avoir plus graves accidents sur le lieu de travail que
les comptables. Par conséquent, un contremaître de construction qui fume sera
généralement payer plus de primes qu'un CPA non-fumeurs.
Les tarifs d'assurance varient
également selon la région. Quand il s'agit de la couverture de l'automobile,
les entreprises qui fournissent des services dans les villes ou les régions qui
présentent statistiquement un taux d'accidents supérieur à la normale vont
souvent payer plus que les entreprises dans les endroits où il ya moins
d'accidents. Pour l'assurance des biens, la taille et l'âge de la propriété,
comment elle est proche d'une zone d'inondation, et les chances de mauvais
temps
sont tous considérés comme c'est le
montant d'argent qu'un propriétaire devra remplacer ses biens ménagers, lorsque
une société est la fixation des taux.
Le coût d'une prime pour le même
service peut varier grandement entre les fournisseurs, ce qui explique pourquoi
les experts recommandent fortement que les consommateurs obtiennent plusieurs
devis avant de s'engager dans une politique. Les gens devraient garder à
l'esprit que le prix le plus bas indiqué sur une prime peut être la meilleure
affaire, mais la police d'assurance ne peut pas fournir une couverture
beaucoup.
Quelles sont les causes de Change au
changement
Les compagnies d'assurance peuvent
augmenter les taux de cotisation pour toutes sortes de raisons, mais l'une des
plus courantes est un nombre élevé de demandes relatives à la politique. Un
assureur fonde généralement ses prix sur combien cela va finir par payer sur la
durée du contrat; idéalement, il essaie de payer moins que ce que l'assuré paie
po Quand une personne dépose régulièrement des réclamations contre la police
d'assurance, la société a à payer plus, ce qui limite sa marge bénéficiaire. En
conséquence, il sera souvent augmenter les primes de recouvrer ces coûts.
Dans cette même ligne, un assureur
peut augmenter les taux si elle s'attend à une augmentation de la sinistralité.
Par exemple, si un individu en bonne santé subit des blessures permanentes dans
un accident de voiture, sa compagnie d'assurance maladie pourrait augmenter ses
primes car il attend ses frais de santé à monter. Les tarifs peuvent également
augmenter généralement due à une hausse des prix dans les services, de payer
pour les demandes provenant d'autres détenteurs de polices, ou pour faire face à
l'inflation.
Pour l'assurance de biens, qu'ils
soient propriétaires ou en location, les cas où la propriété est rezoné dans
une zone inondable, zone de tremblement de terre, ou dans des situations
similaires peuvent entraîner des taux à la hausse. La location d'une résidence
principale ou garder certains animaux ou objets, comme un trampoline ou à la
piscine, sur la propriété peut également provoquer une augmentation.
Même si elle est plus fréquente pour
les taux à la hausse, ils peuvent aussi être abaissés. Certaines compagnies
d'assurance automobile offrent des rabais de bonne conduite, par exemple, ou
des taux encore plus bas pour les étudiants qui obtiennent de bonnes notes à
l'école. Les changements ou les améliorations apportées à l'élément étant assurés
peuvent également causer des primes à descendre, une maison peut être
admissible à un rabais si elle dispose d'un système d'extinction d'incendie
installé, par exemple, ou une voiture avec des airbags peut coûter moins cher à
assurer. Plusieurs compagnies d'assurance offrent des réductions ou des
remboursements pour des changements de mode de vie, comme le tabagisme ou
rejoindre un gymnase.
Les paiements et les primes manqués
Une prime d'assurance est
généralement collectée par mensualités, semi-annuelle ou annuelle, selon le
type de politique. Les assurés ont également souvent la possibilité de combiner
leurs paiements avec des frais pour d'autres services, ou en prenant plusieurs
types de politiques avec une entreprise de réduire les coûts globaux. Par
exemple, l'achat de voiture et l'assurance du locataire de la même compagnie
d'assurance peut donner à l'acheteur une remise sur deux.
Si l'assuré omet de faire un paiement
prévu, l'entreprise peut choisir d'annuler le plan entièrement. Ceci est souvent
désigné comme une "police échue», et le client sera généralement tenus de
payer le solde de la prime d'assurance et d'être réintégré ou la politique sera
annulée. Parce que le cycle de facturation peut être long dans certains cas, il
n'est pas rare que les preneurs d'oublier de faire un paiement avant que les
déchéances. Dans presque tous les cas, une personne ne peut pas faire une
réclamation contre une politique qui n'est pas courant dans le paiement des
primes.
Une personne peut également ne pas
recevoir un remboursement sur ses paiements d'assurance, dans la plupart des
cas, même si il ou elle n'a jamais fait une réclamation sur la politique. Même
si cela peut sembler comme un gaspillage d'argent, une grande réclamation ne
peut plus que compenser la différence, et avoir cette tranquillité d'esprit
vaut la peine pour la plupart des gens. L'assurance-vie fonctionne un peu
différemment, cependant, et il peut être possible de retirer de l'argent de la
politique, emprunté contre elle, ou de le vendre pour de l'argent. Cela
pourrait avoir des incidences fiscales, cependant, et peut signifier que les
bénéficiaires ne recevront pas le même montant d'argent après l'assuré décède.
Écrit à l'origine par: Michael
Pollick
Edité par: Lindsay D.
